Silt: maksud 2026

Raha kogumist alustades on esimene valik sageli tähtajaline hoius või investeerimine. Õiguslikust vaatest erinevad need eelkõige kaitse, maksustamise ja riski poolest.

Hoiused: lepinguline intress ja tagatis

Pangas olevad hoiused tähendavad lepingut, mille järgi pank maksab kokkulepitud intressi. Tagatisfond hüvitab krediidiasutuse maksejõuetuse korral hoiused kuni 100 000 euro ulatuses hoiustaja kohta ühes pangas. Kaitse kehtib Eestis tegevusloa saanud krediidiasutustele ja välispankade filiaalidele vastavalt nende koduriigi süsteemile, mistõttu tasub enne hoiustamist vaadata, millise riigi tagatisskeem konkreetsele pangale kehtib.

Investeerimine: tulu ei ole tagatud

Väärtpaberitesse investeerimisel tagatisfondi hoiusekaitset ei ole. Investorikaitse katab üksnes olukorra, kus investeerimisühing ei suuda kliendi vara tagastada, mitte väärtpaberite hinna langust. Investeerimiskonto võimaldab edasi lükata tulude maksustamist kuni raha väljavõtmiseni.

Maksud

Hoiuseintress ja investeerimistulu on maksustatav. Tulumaksu üldist toimimist selgitab artikkel tulumaks. 2026. aastast on Eestis tulumaksumäär 22% ja üldine maksuvaba tulu 700 eurot kuus ehk 8400 eurot aastas. Nn maksuküür kadus: maksuvaba tulu ei vähene enam sissetuleku kasvades. Vanaduspensionieas on maksuvaba tulu 776 eurot kuus ehk 9312 eurot aastas. Andmed pärinevad Maksu- ja Tolliameti ametlikust ülevaatest.

Laenu ja säästmise tasakaal

Enne investeerimist tasub tasuda kallid laenud. Kui sul on varasemaid makseraskusi, loe ka artiklit krediidikonto avamine maksehäirega. Algajale on mõistlik luua kõigepealt reservfond hoiusena ja alles seejärel investeerida pikemaajaliselt.

Dokumenteeri kõik

Õigusvaidluses loeb see, mida saab tõendada. Hoia alles lepingud, teabelehed, e-kirjad ja ekraanipildid pakkumistest. Kui teenusepakkuja muudab tingimusi, peab ta sellest ette teatama, ning varasema versiooni olemasolu aitab hiljem näidata, millega sa tegelikult nõustusid. Paberdokumendid skaneeri ja hoia digitaalselt turvalises kohas, et need ei läheks kaduma.

Kuhu pöörduda probleemi korral

Kui teenusepakkujaga kokkulepet ei saavutata, saab tarbija esitada avalduse tarbijavaidluste komisjonile, mis tegutseb Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ameti juures ja on tarbijale tasuta. Finantsteenuse osutaja tegevuse kohta võib teate esitada Finantsinspektsioonile. Keerukamas olukorras tasub kasutada juristi abi, sest tähtaegade möödalaskmine võib õigused kaotada.

See artikkel on üldine õiguslik ülevaade, mitte isiklik õigusnõustamine. Konkreetses olukorras pöördu juristi poole ja kontrolli kehtivat seaduse teksti Riigi Teatajast.

Viimaste aastate maksureformi arutelud on puudutanud nii tulumaksu määra, maksuvaba tulu kui ka palgaga seotud makse. Allpool on 2026. aastal kehtivad põhireeglid Maksu- ja Tolliameti andmetel.

Tulumaks ja maksuvaba tulu

2026. aastast on Eestis tulumaksumäär 22% ja üldine maksuvaba tulu 700 eurot kuus ehk 8400 eurot aastas. Nn maksuküür kadus: maksuvaba tulu ei vähene enam sissetuleku kasvades. Vanaduspensionieas on maksuvaba tulu 776 eurot kuus ehk 9312 eurot aastas. Andmed pärinevad Maksu- ja Tolliameti ametlikust ülevaatest.

Muud palgamaksud

2026. aastal on sotsiaalmaksu miinimumkohustuse aluseks olev kuumäär 886 eurot, seega on sotsiaalmaksu miinimumkohustus 292,38 eurot kuus. Töötuskindlustusmakse on töötajale 1,6% ja tööandjale 0,8%. Kogumispensioni makse on 2%, 4% või 6% vastavalt töötaja valikule.

Maksuvaba tulu avaldus

Maksuvaba tulu kohaldamiseks tuleb esitada tööandjale kirjalik avaldus ja seda tohib teha ainult ühele tööandjale (tulumaksuseaduse § 42 lg 2). Kasutamata jäänud maksuvaba tulu arvestatakse tuludeklaratsioonis.

Mõju laenuvõimele

Netopalga muutus mõjutab ka laenuvõimet. Laenuturu kohta leiad infot siin, siin ja siin.

Lepingutingimuste ebaõiglus

Tarbijalepingus on tühised tüüptingimused, mis kahjustavad tarbijat ebamõistlikult ja hea usu põhimõtte vastaselt. Näiteks ei saa ettevõtja endale jätta õigust ühepoolselt ja põhjuseta lepingu olulisi tingimusi muuta. Kui leiad lepingust tingimuse, mis tundub ebaõiglane, küsi selgitust juba enne allkirjastamist ja vajadusel jäta leping sõlmimata.

Pärandamine ja finantsvara

Hoiused, investeeringud ja ka võlad kuuluvad pärandvarasse. Pärijad peavad otsustama, kas pärand vastu võtta, ning pärandi vastuvõtmisel liiguvad pärijale ka kohustused, kuigi seadus võimaldab vastutust teatud juhtudel piirata inventuuri abil. Seepärast on oluline, et lähedased teaksid, millised lepingud sul on.

Dokumenteeri kõik

Õigusvaidluses loeb see, mida saab tõendada. Hoia alles lepingud, teabelehed, e-kirjad ja ekraanipildid pakkumistest. Kui teenusepakkuja muudab tingimusi, peab ta sellest ette teatama, ning varasema versiooni olemasolu aitab hiljem näidata, millega sa tegelikult nõustusid. Paberdokumendid skaneeri ja hoia digitaalselt turvalises kohas, et need ei läheks kaduma.

See artikkel on üldine õiguslik ülevaade, mitte isiklik õigusnõustamine. Konkreetses olukorras pöördu juristi poole ja kontrolli kehtivat seaduse teksti Riigi Teatajast.